Малый бизнес

МАЛЫЙ БИЗНЕС:
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА


КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ


Кредитная линия – форма кредитования малого бизнеса, при котором банк предоставляет право на получение и использование денежных средств в пределах установленного лимита в течение определенного периода. Обычно на кредитную линию устанавливается лимит задолженности – ограничение размеров денежных средств, предоставляемых в рамках, кредитной линии. Размер определяется каждым банком отдельно, зависит от оборотов по счету, ликвидности залогового обеспечения, но обычно не более 80% от среднемесячного оборота по счетам компании.

Рассмотрим, чем отличается кредитная линия от других форм кредитования малого бизнеса (обычных кредитных продуктов). Обычный кредит на развитие бизнеса предоставляется заемщику, когда уже известны точные даты, суммы вносимых платежей, составлен график платежей и т.д. Такие кредиты хорошо брать под определенные цели: закупку оптового товара, дорогостоящего оборудования, транспорта и т. д. Возможно, благодаря своей простоте эти кредиты остаются самой распространенной формой кредитования. Однако, зачастую возникает ситуация, когда малый бизнес в процессе текущей деятельности периодически нуждается в кредитовании. Но точные даты, когда нужны будут заемные средства предугадать нельзя. В такой случае на помощь придет возобновляемая кредитная линия, при которой заемщик может в любое удобное ему время выбирать и гасить средства в пределах установленного лимита.

кредитная линия

Это дает предпринимателю большую свободу в управлении деньгами. Он имеет возможность взять необходимую ему сумму в кредит, направлять поступившие свободные деньги в погашение взятой сумму и платить проценты только за фактически взятые в кредит деньги.

Выделим преимущества, которые имеет кредитная линия по сравнению с другими формами кредитования малого бизнеса:

  • заемщик имеет возможность оперативно получить на свой расчетный счет необходимую сумму;
  • после погашения задолженности по взятой сумме, заемщик может взять очередной кредит в минимально короткие сроки;
  • срок действия договора кредитной линии может достигать 1-2 лет в зависимости от условия кредитования малого бизнеса (ликвидности залогового обеспечения, поручительства и т.д.).

Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Рассмотрим подробнее эти варианты. При финансировании каких-то краткосрочных проектов лучше пользоваться невозобновляемой кредитной линией. В этом случае предприниматель не будет ограничен по датам получения частей кредита (траншей) и погашения средств в пределах лимита. Однако после погашения взятой части кредита свободный остаток лимита не будет увеличиваться.

Можно объяснить на простом примере. Предприниматель решил закупить дорогостоящее оборудование. Оплата его должна производиться частями. Вначале производится предоплата продавцу оборудования - 30%. Затем происходит оплата поставщикам за доставку, далее окончательный расчет. Не зная конкретных дат предполагаемых покупки, отгрузки, доставки оборудования, бизнесмен заинтересовало кредитование малого бизнеса и оноткрыл в банке невозобновляемую кредитную линию 6 млн. рублей. Через пару месяцев ему понадобились средства для внесения предоплаты. Он взял 2 млн. рублей, итого его остаток лимита остался 4 млн. После этого предпринимателю на счет поступили деньги, в виде выручки за очередную проданную партию товара. Он решил, чтобы не затягивать с выплатой процентов, вернуть 2 млн. рублей с учетом процентов. Вернув их, он сможет теперь взять кредит не на 6 млн. а на оставшиеся 4 млн. рублей.

При использовании возобновляемой кредитной линии предприниматель, погашая взятую часть кредита (транш), увеличивает свободный остаток лимита задолженности. Т.е если рассматривать пример, указанный выше, то предприниматель, погасив взятый кредит на сумму 2 млн. рублей, возвращает себе установленный свободный остаток лимита на 6 млн. рублей.

Как правило, возобновляемая кредитная линия используется для проведения периодических расчетов с продавцами, поставщиками, если кредитуемые проекты имеют длительные производственные, транспортные или торговые циклы. Невозобноляемая кредитная линия используется в основном для совершения разовых сделок в пределах одного операционного цикла компании.

МЫ - ВКОНТАКТЕ
Подпишитесь на новые интересные идеи для малого бизнеса!
ПОРЕКОМЕНДОВАТЬ ДРУЗЬЯМ:
 
малый бизнес | малый бизнес в России | малый бизнес: зарубежный опыт | организация малого бизнеса | кредитование малого бизнеса | кредит для бизнеса: формы и виды
| кредиты малому бизнесу: обзоры | условия кредитования малого бизнеса | где взять кредит для бизнеса | проблемы кредитования малого бизнеса |

Copyright © 2008 . Все права защищены.
Запрещена републикация материалов без указания прямой ссылки на сайт Малый бизнес: кредитование малого бизнеса
По всем интересующим вопросам обращаться к администрации портала
Политика конфиденциальности



Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования