МАЛЫЙ БИЗНЕС,
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА


Малый бизнес » Кредит для бизнеса: формы и виды » Кредит на пополнение оборотных средств




Кредит на пополнение оборотных средств

13.05.2009

Для того чтобы открыть свой собственный бизнес, необходимы достаточно крупные суммы денег и в этом случае банки ничем не могут помочь начинающим предпринимателям. Причиной тому является то, что банковские программы предусматривают выдачу кредитов только тем предпринимателям, предприятия которых уже осуществляют свою деятельность в течение трех месяцев, а для некоторых банков эти сроки могут быть выше и достигать трех лет. Предприятия за это время должны пройти все самые тяжелые этапы своего становления, они уже должны стабильно работать и получать свой доход.

 

В течение первого времени предприятие вынуждено бороться с конкурентами, найти свою нишу на рынке и подготовиться к расширению. Расширению бизнеса – это уже второй этап деятельности предприятия. К тому моменту как у предприятия уже есть за плечами опыт работы и ведения бизнеса они уже получают возможность обратиться в банк за помощью для расширения. Банки предлагают множество программ кредитования малого бизнеса, и если предприятие имеет уже в своей собственности имущество или недвижимость, обзавелось надежными партнерами по бизнесу, тогда у предприятия есть все шансы получить кредит на пополнение оборотных средств. Есть специальные банковские программы, которые направлены именно на расширение малого бизнеса и выдаются такие кредиты на приобретение дополнительного оборудования, расширение производства, строительство или реконструкцию, а также для приобретения товара для дальнейшей его реализации. Ведь для того чтобы расширять бизнес всегда требуются новые рабочие места, новое сырье и возможно даже более обширные производственные цеха или складские помещения.

 

Суммы могут потребоваться очень большие и суммы, которые могут предоставить банки, зависят от того, какова прибыль предприятия и насколько достоверно эта прибыль будет показана при оформлении кредита. Сумма кредита рассчитывается исходя из ежемесячного или годового дохода предприятия. В среднем суммы, которые банки могут предоставить достигают одного миллиона рублей, а максимальные суммы доходят до 40 миллионов рублей. Однако получение больших сумм по кредиту, конечно же, связано с предоставлением полной информации банку по платежеспособности предприятия, и возможности предоставить достаточное залоговое обеспечение.

На сегодняшний день существует несколько условий, которые одинаковы для всех банков, для того чтобы получить кредит на пополнение оборотных средств. К одному из условий относится обязательное залоговое обеспечение, и им могут являться предметы недвижимости или товар. Выбор залогового обеспечения зависит от его ликвидности, для того чтобы банки могли обезопасить себя в случае не возврата кредита. Есть программы, которые не предусматривают залоговое обеспечение, но в этом случае суммы кредита очень малы и не превышают одного миллиона рублей.

 

Для банка очень важно точно оценить платежеспособность предприятия. Для этой оценки предприниматель обязан предоставить банку всю документацию, которая в полной мере отразит всю деятельность и финансовое состояние предприятия. Банки могут затребовать бухгалтерскую и налоговую отчетность, возможно, что на предприятии будет проведена аудиторская проверка, которая может более подробно раскрыть всю ситуацию на предприятии.

 

По отдельным программам кредитования малого бизнеса может быть предусмотрено поручительство третьих лиц. Поручителями могут быть только владельцы своего бизнеса. Все эти условия не всегда выполнимы: не все предприниматели могут, предоставит достаточное залоговое обеспечение или же найти поручителей. Кроме того, некоторые предприятия работают по такой схеме, когда не весь доход предприятия отражается документально, по той причине что предприниматели не хотят платить большие суммы налогов. Это приводит к тому, что предприятия не могут предоставить достаточные суммы дохода для получения кредита на развитие малого бизнеса.

 

Предусматриваются различные формы кредита, к которым относятся кредитные линии – возобновляемые и не возобновляемые, а также форма единовременного кредита.

Рассмотрение заявки на кредит может затянуться до двух недель, да и сроки предоставления кредита не очень длительные, в среднем кредиты могут выдаваться на срок от одного года до трех лет. Несмотря на то, что предприятие предоставляет залоговое обеспечение, все-таки банкам необходимо полностью исключить все возможные риски, связанные с кредитованием малого бизнеса. Даже в том случае если происходит не возврат кредита и есть возможность забрать у предприятия его имущество, которое предоставлялось под залог, банкам нужно потратить много времени и средств, для того чтобы реализовать это имущество. Очень часто бывает так, что от реализации имущества остается лишь половина его стоимости, в результате чего все равно кредит остается не полностью погашенным.

 

По процентным ставкам кредитования все также зависит от предприятия, потому что многие банки подходят индивидуально к каждому клиенту и в зависимости от того, насколько положительно покажет себя предприятие, будет во многом зависть процент по кредиту и вся программа кредитования в целом. В этом случае вся процедура оформления и получения кредита может упроститься в несколько раз.


Похожие новости:
МЫ - ВКОНТАКТЕ
Подпишитесь на новые интересные идеи для малого бизнеса!
ПОРЕКОМЕНДОВАТЬ ДРУЗЬЯМ:
 
малый бизнес | малый бизнес в России | малый бизнес: зарубежный опыт | организация малого бизнеса | кредитование малого бизнеса
кредиты малому бизнесу: обзоры | кредит для бизнеса: формы и виды | условия кредитования малого бизнеса | где взять кредит для бизнеса | идеи малого бизнеса | проблемы кредитования малого бизнеса | франшизы

Copyright © 2008 . Все права защищены.
Запрещена републикация материалов без указания прямой ссылки на сайт
По всем интересующим вопросам обращаться к администрации портала



Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования