МАЛЫЙ БИЗНЕС,
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА






Банковский овердрафт

10.03.2009

Банковский овердрафт представляет собой способ кредитования физических и юридических лиц, при котором заемщики имеют возможность пользоваться кредитными средствами по мере необходимости в пределах установленного лимита. Лимит овердрафта – это предельная сумма кредитных средств, которую может истратить заемщик.

 

Для получения овердрафта заемщику необходимо открыть на свое имя текущий счет. Банк устанавливает на этот счет определенный лимит овердрафта, который зависит от программы кредитования, платежеспособности заемщика и планируемых оборотов по его счету. Пользуясь овердрафтом, заемщик может осуществлять платежи, расчеты с партнерами. При этом баланс на его счете становится отрицательным. Погашение овердрафта происходит путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Таким образом, кредит и начисленные по нему проценты погашаются, и заемщик снова имеет возможность при необходимости пользоваться овердрафтом. Схема предоставления и погашения овердрафта довольно проста и удобна. Ее основное преимущество заключается в доступности кредитных средств без дополнительных затрат времени.

 

Приведем простой пример. Предприниматель приходит в банк, подает заявление на оформление овердрафта и представляет необходимые документы. В случае принятия кредитной комиссией банка положительного решения, заключается договор овердрафта между заемщиком и банком. На ваш текущий счет устанавливается лимит овердрафта, к примеру, 100 000 руб. Вы перечисляете на этот счет, к примеру, 50 000 руб. Допустим, Вам нужно произвести крупные расходы, например, оплатить аренду помещения за определенный срок, закупить технику, перевести деньги подрядчикам. В результате оплаты данных расходов деньги на вашем счете в сумме 50 000 заканчиваются, и у вас возникает возможность пользоваться овердрафтом в пределах 100 000 руб. под установленные в договоре проценты. В течение определенного периода, к примеру, 14-ти календарных дней, вы согласно договору обязаны будете погасить всю задолженность по счету.

 

К основным преимуществам банковского овердрафта относятся:

  • возможность своевременного и полного исполнения обязательств перед поставщиками, подрядчиками, сотрудниками и т.д.; 
  • отсутствие бизнес-плана и залогового обеспечения для получения овердрафта;
  • быстрое рассмотрение заявки и установление овердрафта;
  • оперативное управление своей ликвидностью.

Основные условия кредитования овердрафта:

  • срок рассмотрения заявки составляет около 5 дней, начиная с момента предоставления полного пакета документов;
  • срок, в течение которого заемщик имеет право пользоваться кредитными средствами, обычно составляет не более 6 месяцев;

Существует два варианта предоставления овердрафта: овердрафт с обнулением и непрерывный овердрафт. Непрерывный овердрафт предусматривает полное погашение задолженности по каждому траншу в течение установленного срока таким образом, чтобы срок пользования каждым траншем не превышал определенного значения. Обычно этот срок составляет до 30 дней. Овердрафт с обнулением предусматривает необходимость полного погашения задолженности по основному долгу в течение установленного срока таким образом, чтобы срок непрерывной задолженности не был выше установленного значения. Непрерывная задолженность может длиться в течение времени, определенного типом овердрафта и составляет от 7 до 30 календарных дней.

 

Размер устанавливаемого овердрафта зависит от платежеспособности заемщика и формируется на основе анализа оборота средств на его счетах. Обычно овердрафт составляет от 100 000 руб. до 4 млн. руб. Средние процентные ставки по овердрафту на сегодняшний день составляют около 9%. В некоторых случаях при установлении овердрафта банк может потребовать поручительство собственников бизнеса предприятия.


Похожие новости:
МЫ - ВКОНТАКТЕ
Подпишитесь на новые интересные идеи для малого бизнеса!
ПОРЕКОМЕНДОВАТЬ ДРУЗЬЯМ:
 
малый бизнес | малый бизнес в России | малый бизнес: зарубежный опыт | организация малого бизнеса | кредитование малого бизнеса
кредиты малому бизнесу: обзоры | кредит для бизнеса: формы и виды | условия кредитования малого бизнеса | где взять кредит для бизнеса | идеи малого бизнеса | проблемы кредитования малого бизнеса | франшизы

Copyright © 2008 . Все права защищены.
Запрещена републикация материалов без указания прямой ссылки на сайт
По всем интересующим вопросам обращаться к администрации портала



Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования